資金調達をするために、銀行へ融資の申請する際、資金の使い道を運転資金か設備資金どちらにするか明確にしておく必要があります。
また、運転資金として借入をする場合、確実に資金調達を成功させるためにはいくつかの押さえるべき点があります。
そこで、今回は中小企業の経営者および個人事業主の方向けに、運転資金についてオススメな調達方法や注意すべきポイントについてお伝えさせていただきます。
運転資金とは、日常的にかかる費用、つまり仕入や給与、光熱費といった営業活動に伴う費用を指します。
設備資金とは違い、資金の使い道は決められていないため、何に使うかは基本的に自由となっています。
具体的には、人件費、営業活動、商品、その他費用などがあり、下記が当てはまります。
融資を申請する上で、運転資金として申請するのか、設備資金として申請するのか2パターンあります。
運転資金とは、日常的にかかる費用、つまり仕入や給与、光熱費といった営業活動に伴う費用を指し、実際に必要かどうかが見られます。
設備資金とは、建物や車両といった固定資産にかかる費用を指し、その固定資産が実際に必要かどうかや売上がどれだけ見込めるかを見られます。
では、実際にどちらが融資を受けやすいでしょうか？
設備資金の方が融資を受けやすいという話を聞いたことがあるかもしれませんが、実際には大差ありません。
確かに、設備資金の方が理由が明確であり説明しやすいですが、
実際に売上に繋がっているかどうか領収書の提出等細かく見られるため、結果的にはあまり変わりません。
そのため、運転資金・設備資金どちらも売上が上がり、しっかり返済できると証明することがポイントとなります。
事業資金の調達方法は主に、融資と出資の大きく2つに分かれます。
融資とは、金融機関からお金を借りることです。
つまり、金融機関から自社に信用される力があれば、好きなタイミングで必要な資金が調達できます。
ただ出資と違い、あくまでも借金になりますので、元本以外に利息も支払わなければいけません。
出資とは、株式投資等を通して、投資家の方からお金を調達することです。
融資と違い、借りるわけではないので、返済義務はありません。
ただ、実際に投資した方から口出しを受け、配当も期待されるため、思い通りに経営することは難しいです。
上記を踏まえて、中小企業・個人事業主にオススメな調達方法は、融資になります。
出資は返さなくても良いですが、利息とは違い節税効果はないため、結果的に出資の方が、調達コストが高くなるケースがあるためです。
また、一般的な中小企業・個人事業主に対して出資する方が少ないという点も踏まえて、融資が最もオススメな調達方法となります。
では、運転資金として融資の申請をする場合、どのくらいの融資金額にて申請すれば、通りやすいでしょうか？
ズバリ申請が通りやすい融資金額は、1ヶ月の売上の2~3倍になります。
売上を伸ばすことに不安が残る方は、運転資金の2倍が目安となりますが、創業融資や売上が伸びそうな場合、売上の3倍が目安の上限となります。
ただ、事業が軌道に乗り出す、つまり結果が出るまでに6ヶ月以上かかる場合は、しっかりその根拠を示せれば、売上の6ヶ月分まで借りることが可能です。
業種や借入状況により、目安金額は変わりますので、ご自身の場合どれくらいが目安となるか知りたい方は、一度ご相談ください！
追加融資の場合は、初めて受けた融資金額の3割を期限通りに返済されている場合は、返済額同等の金額を借りれることが可能です。
運転資金の借入ができるオススメ金融機関は下記になります。
実際に融資制度を利用する前に、いくつか注意した方が良いことがあります。
一度審査に落ちた場合、半年間は再申請できないと言われています。
資金が必要なタイミングで、半年間再申請出来ないとなると痛手になるので、しっかり一度目で通るように準備しましょう。
事業計画書では、目的・やる気・裏付けを明確に記載することがポイントとなります。
事業計画書をしっかり記入しても、担当者と上手くコミュニケーションが取れず、伝えたいことを伝えきれないと、
担当者にとっての不安解消には繋がらないため、実行確率が下がってしまいます。
以上、運転資金について必要書類や申込方法に関するご紹介でした。
融資を申請する上で、どのような書類を準備するか、またどこから借りるか等事前に調べておく必要があります。
運転資金の調達にあたっては、専門家の活用もご検討ください！「栃木・群馬会社設立サポートセンター」では、事業計画書の作成サポートや借入先の金融機関のアドバイス等、中小企業・個人事業主の方向けに融資申請サポートを行っております。
専門家によるご相談を初回無料で承っておりますので、足利・太田エリアで資金調達をお考えの方は、まずはお気軽に当事務所までお問い合わせください！
当事務所では、創業融資サポートも行っておりますので、
確実に融資を獲得されたい方は、是非ご活用くださいませ。
